これはある姉弟が、注文住宅について雑談していたときの会話記録です（実話がベースになっています）。
これから家づくりを考えている方にとってはショッキングな内容や、厳しい現実も書いてありますが、学びは多いかと思いますので、ぜひご覧ください。
家康くん：数年以内に注文住宅を検討中の32歳の会社員。妻と子（5歳と2歳）の4人暮らし。
家康の姉：2020年に注文住宅で新築を建てた34歳の主婦&パート。夫、子（3歳）の3人暮らし。
2年前に家を建てた姉ちゃんに聞きたいんだけどさ。
最近、注文住宅で家を建てようと考えてるんだけど、タイミング悪いかな？
んー、、、タイミングが悪いって、なんでそう思うの？
電気代も上がってるし、世界的にも物価高になって、家計にも響いてきてるんじゃんか。
なのに給料は上がらないから、まだ家を買うのは待ってた方がいいのかね？
単純にタイミングの話だけで聞いてる？
それとも注文住宅自体をやめとこうか相談してる？
タイミングの話だけ。今は賃貸だけど、賃貸の料金で老後までシミュレーションしたらさ、相当な金額を払うなーと思って。
注文住宅ならローンを支払い終わってからも修繕しながら住めるから、だったら家を建てたほうがいいかなって。
ふーん、そこまで考えてるんだ。
ちなみに家康としては待ってた方がいいって思うの？
ここ最近の世界情勢の激動がなければ、早く家を建てた方が良いと思う。
そもそも賃貸じゃなくて持ち家が良いなと思ったのはさ、万が一、俺にもしものことがあっても家族に住む家を残してあげられるじゃん？
亡くなったら、団信（＝団体信用生命保険）で住宅ローンが免除になることを言ってる？
そうそう、姉ちゃんは知ってると思うけど、団信って住宅ローンに含まれてるし、俺に何かあったら住宅ローンの残高がゼロになるじゃん。
中身を知ったら一般的な生命保険よりもすごくオトクだし、年取って持病や健康上の問題で加入できなくなったら、それこそ後悔してもしきれないからな。
じゃあ、急いで建てた方がいいじゃん。
答え持ってるなら相談しないでよ。
いやいや待ってよ。姉ちゃんは２年前に注文住宅で家買ってるじゃん。
だから、実際に建てた人の意見を聞きたいなと思って。今にして振り返ると、どう思うのさ？
そんなの、早くてよかったなと思うに決まってるじゃん。
やめときゃよかったなんて一ミリも思わないよ。これから先、何があるかわかんないけど、そんときそんときで歯を食いしばって乗り越えるしかないんだからさ。それは持ち家でも賃貸でも一緒でしょ？
さすがの強メンタルだな。
てか、家康がぐちぐち悩んで行動してないの聞いてると、イライラすんだよね、正直。
（ぐぬぬ……何も言えない……）
ちなみに家康はいつまでに家を建てる決断しようと思ってるの？
早ければ今年（2023年）のうちには決めたいかな。遅くとも数年以内。
はぁ……。（深いため息）
悪いこと言わないから、注文住宅で家建てるのやめたら？
え、なんでだよ？
一生に一度の買い物なんだからそんなすぐに決めるもんじゃないだろ。
買うことを決めてるんだったら、「前倒しで情報収集する」くらいの姿勢じゃないと、いつまで経っても買わないでしょ。
しかも、これから先、日本の注文住宅は三重苦の冬の時代がくるんだから、待てば待つほど手に入らなくなるし。
冬の時代ってどういうことなの？
これは私個人の見解にはなるけど、ここ近年のデータをもとにして推測すると、
・物価高による建築資材価格の高騰
・住宅ローンの金利上昇
・住宅の補助金の縮小と撤廃
と、今までは家を買うために好条件だった3つの要因が時間が経つごとに悪化していくわ。
……これが三重苦ってこと？
そう。私はもうすでに家を買ったから他人事だけど、今の家康の立場だったら焦りまくってる話よ。
一個一個聞きたいんだけど、まず、建築資材の価格が上がるのってどういう仕組みなの？
これは簡単よ。
今は円安と世界的な物価高のダブルパンチで、特に輸入頼みの建築資材は想像以上に値上がりしてるわ。
うん、それはニュースをロクに見ない俺でもわかる。
ここからは実際のデータの話よ。
国土交通省が公表してる「建設工事費デフレーター（建設工事費の推移）」を見ると、2015年から値上げに歯止めがかかってないことがわかるわ。
これって、2015年度の建設工事費を100%としたときに、2021年度だと110%超だから、10％増しの値上げになってるってことか。
他にも建設物価調査会が発表している建設資材物価指数（2011年基準：100）は、2011年から2021年の10年間で、全国平均で29%も上昇してるのよ。
あと、建築資材の高騰に加えて、人手不足による人件費の増加もあるわね。
人手不足は、いまの少子高齢化の日本で解消される見込みなさそうだもんな。
だから住宅価格は上がり続ける要因こそあっても、下がる要因がないってことか。
次に、住宅ローンの金利が上がるかもしれないって話ね。
日本じゃなくて、世界に目を向けると、アメリカを筆頭に、諸外国がインフレ対策で利上げが実施されてるのは知ってるよね？
ギリギリ…わかる…かも。
無理しなくていいわよ。
日本で住宅ローンに関わる人たちだけのために直近のニュースを簡単に説明すると、
・2022年から世界的な長期金利の上昇が始まる
・2022年12月、日本銀行が長期金利の上限を0.25→0.5%に引き上げる
・2023年1月の住宅ローン金利（フラット35）が1.68%（0.4%）まで上がった
ってことよ。
うん、金利が上がったのはわかった。
けど、現実の住宅ローンに落とし込むと、どんくらい変わるの？
もっと現実的な数字でいうと、仮に毎月の返済額が11万3千円だとして、金利が1.0％アップすると月額で約2万円増えるわ。
■返済額シミュレーション想定
借入希望額：4000万円｜返済期間：35年
①適用金利：1％の場合・・・毎月返済額：11.3万円
②適用金利：2％の場合・・・毎月返済額：13.3万円
※返済方法は元利均等、金利引き下げ・ボーナス払いなし
え、今回の2023年1月では0.4%のアップだから、約1万円くらい増えたってこと？
そういうことになるね。それが12ヵ月×30年も続いたら相当な差になるってことよ。
こわー！
でもさ、逆に金利が引き下げられるってことはないの？
引き下げられる可能性はかなり低いわよ。
だってずっと異常な低金利でやってきたし、これ以上に金利を下げたらコスト割れして銀行が立ち行かなくなるからね。
ってことは住宅ローンを組むタイミングも大事になってくるってことだな。
最後、3つ目は「住宅の補助金の縮小と撤廃」の話よ。
もうだんだんと聞けば聞くほど怖くなってきた。
これも事実をもとに話すわ。
2022年に改正された住宅ローン控除の控除率が1%から0.7％に引き下げられたのは知ってる？
ごめん、知らなかった。
2022年に改正ってことは姉ちゃんはギリギリセーフだったってこと？
そう。2年前で良かったわ。
仮に控除額が1%のときに、4000万円の家を買って、控除額の合計が400万円だとして。控除率が0.7%に下がると控除額の合計が280万円になっちゃうのよ。
これは実質的な値上げされてるのと同じ。
実際の金額が大きすぎて胃が痛くなってきたんだけど……。
ちなみに、次の令和6年（2024年1月～2025年12月）には、さらに改悪されて住宅ローン控除の控除額が下がっていくわ。
これも実質的な値上げと同じよ。
| 住宅の種類/入居年別の控除上限額 | 2022年-2023年 | 2024年-2025年 |
| 長期優良住宅・低炭素住宅 | 5000万円 | 4500万円 |
| ZEH水準省エネ住宅 | 4500万円 | 3500万円 |
| 省エネ基準適合住宅 | 4000万円 | 3000万円 |
| その他 | 3000万円 | 2000万円（※1） |
ちょっと待って！
500万円とか1000万円単位で上限額が変わるとか鬼じゃん！
予算を上限額までに抑えれば回避できるけどね。これも含めて三重苦をすべて食らっていくとなると、どれだけ損をするか見当もつかないわよね。
だから注文住宅を買うなら急げって言ってるのよ。わかった？
ありがとう！まずは知ってるハウスメーカーの展示場に行って、情報収集しまくるよ。
それだけは絶対にやっちゃダメ。
私も展示場に行きまくって情報収集したけど、それは情弱のやり方だったわ。
情弱ってひでーな。
でも、なんでダメなの？
だって今はスマホだけでハウスメーカーや工務店の見積もりや図面を比較できるんだからさ。
ほら、たとえば賃貸でアパートやマンションを借りるなら、みんな「スーモ」とか「ライフルホームズ」とかで検索して物件を調べるでしょ？
うん、たしかに賃貸アパートやマンションなら希望の条件で検索するよ。
エリア、広さ、風呂トイレ別とかね。
それで、自分の希望条件に合う物件を見つけてから、ようやくその物件を取り扱ってる不動産会社に行くでしょ？
そうだね。社会人になって初めて一人暮らしするときもそうだった。
そう、それが正しい流れ。
でもなぜか家を建てるってなると、いきなり展示場に行っちゃう人がいるんだけど、ハウスメーカーからしたら何も知らない良いカモがきたって感じよ。
何を隠そう、私も何も知らなくてあやうく500万円も高い工務店で契約する寸前まで行ったわ。
500万も高いのはやばい！
でもたしかに、どこのハウスメーカーが高いのか安いのか、良いのか悪いのかもわからないと、みんなだまされちゃう可能性はあるわな。
そうね。
だからあなたは正しい流れで家を探しなさいよ。
けどさ、アパートやマンションみたいに条件をそろえて料金比較できる住宅情報サイトって知らないんだけど。
え、知らないの？
うん、聞いたことも見たこともない。
実は「タウンライフ家づくり」っていう料金比較のできる住宅情報サイトがあるのよ。
へー、知らなかった。
ハウスメーカーのカタログを一括取り寄せできる住宅情報サイトは知ってたけど、料金比較できるところもあるんだ。
個人的には、ハウスメーカーのカタログ一括取寄せサービスよりもオススメしてるわ。
カタログを一括で取り寄せできるサイトは「自分に合う条件だといくらになるのか」みたいな費用相場を調べるための見積もりはもらえないのよ。
まあ、俺みたいな家づくり初心者は、カタログだけもらっても何を基準に選んだらいいかわからないな。
へー、自分でハウスメーカーを指定できるんだ。
ちなみに、どんなハウスメーカーが掲載されてるの？
大手ハウスメーカーも掲載されているし、地元の工務店も掲載されてるわね。
テレビCMや展示会に宣伝費をかけてない「隠れ優良工務店」が見つけられたのがいちばんの収穫だったわ。ハウスメーカーや工務店は数が多いから、自分に合う会社を探すのが難しいからね。
へー、有名な住宅メーカーもいるから安心したわ。まずは正しい順番で家づくりの情報収集をするところから始めてみるよ！
姉ちゃんがオススメのサービスって「タウンライフ」だっけ？
うん、今からやっとくよ！
ということで、姉弟のリアルな会話でした。これから家づくりを始める方の参考になると嬉しいです。
コメント